外貨預金とは(初心者の方へ)

外貨建て資産運用を成功させるポイント

外貨預金には興味はあるけど、損する可能性があり怖いとか、わからないという方が多いと思います。
それでも外貨預金で運用している方は多くいます。それぞれ外貨預金における資産運用を成功させるポイントをもって取り組んでいます。そのポイントをまとめます。

外貨預金における資産運用を成功させるポイントは、下記の3つです。

① 金利収入について

外貨預金と円預金では金利収入が大きく異なります。金利が高ければ金利収入は高くなります。

各通貨毎の定期預金金利
  • ※ 定期預金の各通貨毎の定期預金金利(2016年1月1日現在スターワン円定期およびスターワン外貨定期1年もの)

上記グラフをご覧ください。各通貨によって金利に大きな差があります。
豪ドルと円の金利では、1.8%以上の差があります。100万円預け入れをした場合、1年間で約1万8千円金利収入に差が出ます。

計算例) 円貨:100万円×0.2%=2千円
豪ドル:100万円÷100円(外貨交換時為替レート)×2.0%×100円(円貨交換時為替レート)
=2万円
※利息には別途税金がかかります。

外貨定期預金金利はこちら

② 運用期間について

円でも外貨でも高い金利で長期間運用することが大切です。
高い金利で長期間運用すれば、その分多くの利息を受け取ることができます。

計算例) 例えば、固定金利2.0%で豪ドルを10年間運用すると、
1年間の受け取り利息:100万円÷100円(外貨交換時為替レート)×2.0%×=2百豪ドル
10年間の受け取り利息合計:2百豪ドル×10年間=2千豪ドル
※利息には別途税金がかかります。
長期運用における受け取り利息

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同じ金額でも長期運用することで、利息を多く受け取ることができます。
特に円預金よりも高い金利の外貨預金を取り組むことが、この利息収入を長く受け取ることができます。

金利×運用期間で受け取れる利息に差が生じますので、高い金利で長期運用することが、資産運用を成功させるポイントのひとつになります。

③ 為替変動について

外貨預金は為替変動によって収益を得ることができます。
$1=100円のときにドルに交換した場合、$1=120円のときに円に戻せば、20%の収益を得ることができます。

$1=100円 円を外貨に交換100万円÷100円=1万ドル$1=120円 外貨を円に交換1万ドル×120円=120万円+20万円の差

為替が円安になることで、為替差益を得ることができます。一方、為替が円高になったら差損が発生しますが、①金利収入②運用期間を加味して、外貨預金の資産運用を考えます。高い金利で長期間運用し、為替差損が発生した場合はどうなるでしょうか。

例)金利2%で10年運用したときに、為替が110円で交換し10年後100円になっていた場合

100万円÷110円=9,090.91
9,090.91×2%×10年=1,181.18ドル(受け取れる利息)
9,090.91(元本)+1,818.18(利息)=10,909.09ドル
10,909.09×100円=1,090,900円となります。

為替差損が発生しても一定程度の差損であれば、利息でカバーできます。
この場合10年の運用になるため、利回りが0.9%となります。

<損益分岐点とは>

一定程度の円高まで運用益は確保できるものの、それ以上の円高になると元本割れする為替レートがあります。
それを損益分岐点といいます。

外貨増加額と損益分岐の図

外貨預金における資産運用を成功させるポイントを確認できれば、為替変動に一喜一憂する必要はなく、金利と運用期間で商品を選ぶことができます。

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為替リスクについて

為替リスクを十分にご理解いただくことは、皆さまの資産を守る重要なポイントです。

外貨預金には、為替変動リスクがあります。為替相場の変動により、お受け取りの外貨元利金を円換算すると、当初の外貨預金作成時の払い込み円貨額を下回る(円ベースで元本割れとなる)リスクがあります。

外貨預金についてご注意いただきたい主な点

  • 元本保証ではありません。
  • 手数料(円から外貨、外貨から円に交換する際の外国為替手数料)がかかります。
  • 預金保険の対象外です。

外国為替レートによって円換算額が変動するという外貨預金の大きな特徴は、そのままリスク(為替変動リスク)として注意が必要です。 預入時よりも外国為替レートが円高に動けば、円換算額での損失が発生(元本割れ)します。
また、円から外貨、外貨から円に交換する際にそれぞれ外国為替手数料がかります※。 円から外貨に交換するときと、外貨から円に戻すときの外国為替レートが全く同じであった場合は往復の手数料分の損失が発生(元本割れ)することになります。

その他外貨預金各商品ページの「始める前にぜひ知っておいていただきたい注意事項」をご確認ください。

  • ※ 外国為替レートおよび為替手数料は、ご利用のチャネル(店頭、お電話、インターネット)によって異なります。

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