東京之星銀行 東京之星銀行

東京之星銀行的「信義義務（Fiduciary duty）」

「守護＆建構（Protect & Build）」

成就夢想，創建未來

以下的致力方針，對應金融廳所頒布的「顧客本位的業務營運之相關原則」。

  1. 東京之星銀行的「信義義務之相關致力方針」
  2. 1本方針的策定宗旨

    東京之星銀行為貫徹顧客本位的努力，策定並遵行「信義義務之相關致力方針」。
    基於本方針，以成為令所有顧客感到安全且信賴的存在為目標，我們將定期公布本行的具體施策及其實行狀況。

  3. 2目標願景

    為追求顧客的最大利益，全體行員懷持高度專業素養和商業倫理，提供高品質的金融服務，竭力於解決顧客們的需求。

  4. 3利益衝突管理體制的適當化

    我們精選真正適切於顧客需求及利益的金融商品和服務，而不以自家的金融商品和服務為限。始終站在顧客的立場，致力於為每一位顧客、每一家企業提案、提供最契合於生活藍圖商品和服務。

  5. 4提供適合於顧客的資訊

    為使顧客能選擇合適的商品、服務，我們提供包含手續費等在內的適切資訊；並為使所有顧客能充分地了解資訊內容，竭力於提供明晰且細緻的說明。

  6. 5實踐為顧客設想的諮詢服務

    作為金融的專業人員，我們細心參照顧客自身的金融知識、交易經驗、資產狀況、資產運用目標、需求等，致力於為顧客提案、提供最合適的商品和服務。

  7. 6顧客本位的銷售體制之整備

    為提供顧客最佳的商品和服務，我們致力於提升行員的知識、技能及合規意識。並且，全體行員基於本方針懷抱共通意識，齊心為奠定實踐型的企業文化而努力。

金融廳「顧客本位的業務營運之相關原則」 東京之星銀行
「信義義務之相關致力方針」
顧客本位的業務營運之相關方針的策定、公告等 原則１ 1. 本方針的策定宗旨
顧客的最大利益之追求 原則２ 2. 目標願景
利益衝突的適切管理 原則３ 3. 利益衝突管理體制的適當化
手續費等的明確化 原則４ 4. 提供適合於顧客的資訊
重要資訊的明晰提供 原則５
契合顧客之服務的提供 原則６ 5. 實踐為顧客設想的諮詢服務
適當的員工獎賞機制等 原則７ 6. 顧客本位的銷售體制之整備

[2023年行動計畫]

1. 為追求顧客最大利益之努力

  • 通過日常的業務、培訓等，力求員工能徹底實踐基於顧客本位的業務營運之判斷和行動。並且，以問卷之形式聽取顧客心聲，將寶貴意見反映於我們的各種施策和商品、服務內容中，致力於顧客滿意度的提升。

2. 利益衝突管理體制的適當化之努力

  • ※ 正確把握與顧客的利益產生衝突的各樣可能性，並基於利益衝突防範相關方針，適切地進行管理。
  • ※ 關於本行的「利益衝突管理方針概要」，請詳閱這裡。

3. 提供適合於顧客的資訊之努力

  • 關於顧客須負擔的手續費等，我們亦將之視為交易判斷材料的一環，故包含資訊透明性的確保，以及與類似商品、替代商品之比較等，將進行明晰的說明。
  • 關於建議商品的資訊，我們會透過適切的說明資料一面確認顧客的理解度，一面以明晰的表達細緻地進行說明。
  • 為致力於重要資訊的明晰提供，我們的每項商品均備有「重要資訊表」，並使用其來向顧客說明商品。

4. 實踐為顧客設想的諮詢服務之努力

  • 努力於充實符應顧客生活計畫和需求的商品、服務。
  • 當市場趨勢發生大幅變化之時，我們將提供顧客投資判斷所需的必要資訊，包括行情預測和商品的運用狀況等，給予及時且用心的售後服務。
  • 為了於提案、提供商品和服務之時，給予顧客能充分理解的說明，我們定期對行員施行商品知識等的培訓。
  • 面對法人客戶，我們亦以作為親近、可信賴的諮詢對象自許，將充分了解顧客的事業，根據其事業內容及未來潛力，推動以融資與經營顧問為核心的綜合交易。

5. 顧客本位的銷售體制的整備之努力

  • 為追求顧客的最大利益、促進公正對應及適切的利益衝突管理等，我們於施行行員培訓之同時，將同仁們之於「信義義務」的努力反映於評核系統當中，以實踐、扎根顧客本位的業務營運。
  • 通過培訓及外部專業證照的取得獎勵機制，謀求強化之於商品和投資環境的相關知識，提升行員們作為金融專業人員的專業性。
  • 構築溝通暢通的工作環境，以確保行員的心理健康，同時，透過人才育成系統的充實化，提升企業組織力，使員工們全體一心，為滿足顧客們的需求而全心盡力。

[2022年行動計畫之實行狀況]

1. 為追求顧客最大利益之努力

  • 管理團隊透過巡訪各分行，持續性地實施顧客本位的業務營運之相關資訊傳遞、員工教育，以及施策研討。
  • 以從事資產運用商品營銷的行員為對象，為提升其遺產繼承、事業繼承等的複合提案之技能、服務及品質，本行迄今已舉辦過77回研修特訓。以期靈活運用高度專業性與金融知識，提升回應顧客多樣化需求的提案能力及品質。
  • 我們通過郵寄對顧客們所實施的問卷調查結果中，有九成的回答者對於本行所提供的商品提案及服務態度表達滿意。

2. 利益衝突管理體制的適當化之努力

  • 本行為避免本行、隸屬於本行的銀行代理業者或本行的集團關係企業所從事的交易行為予顧客的利益構成不當的損害，針對具利益衝突之虞的交易行為之適切管理策定了基本事項，實施適切的管理。

3. 提供適合於顧客的資訊之努力

  • 為了以清晰易理解的方式為顧客提供關於中長期資產形成的重要資訊，導入重要資訊表「金融事業者篇」、「個別商品篇」。通過重要資訊表的運用，力求清晰分明且橫貫式地說明我們所銷售的資產運用商品。

4. 實踐為顧客設想的諮詢服務之努力

  • 配合新冠疫情期間的顧客需求，針對蒞臨分行的顧客們，我們積極運用各式非面對面交易方式（線上諮詢服務、電話銀行、網路銀行）。
  • 對於申購投資信託或人壽保險商品等的顧客們，為消解因市場走勢波動所為顧客們帶來的不安，我們實施細膩周到的售後服務。

5. 顧客本位的銷售體制的整備之努力

  • 於明確化本行顧客本位的基本姿態之同時，為了實現此目標，我們訂定了顧客保護等管理基本方針，以及顧客本位的業務營運（「信義義務」）相關基本方針。此外，以確立顧客信賴為標的，制定顧客本位的業務營運相關基本方針，面對所有的業務，均以追求、實現顧客的最大利益為行動準則。

投資信託銷售企業的可比共通KPI

1. 投資信託・包裹基金的投資損益別顧客比率

投資信託

投資損益成正的顧客比率為64.9％。

投資信託的投資損益別顧客比率
  • 2021年3月底 83.1％
  • 2022年3月底 74.3％
  • 2023年3月底 64.9％
  1. ※1基準日為每年3月底
  2. ※2以於本行開設有投資信託帳戶的個人顧客為對象
  3. ※3投資損益乃依每年3月底當前時間點的投資信託餘額總收益計算。
  4. ※4於基準日時間點為止已完全出售或贖回的基金不在採計對象內。
  5. ※5追溯至該基金初購買之時止

包裹基金

投資損益成正的顧客比率為12.9％。

投資信託的投資損益別顧客比率
  1. ※1基準日為每年3月底
  2. ※2投資損益乃依每年3月底當前時間點的包裹基金餘額總收益計算。
  3. ※3扣除全權投資費用等臨時費用後的金額
  4. ※4追溯至交易開始日止

2. 投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益/風險、收益

2021年3月底

投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益 2021年3月底
成本 收益
餘額加權平均值 2.12％ 4.68％
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的風險、收益 2021年3月底
風險 收益
餘額加權平均值 13.64％ 4.68％
基金名稱（投資信託基金之存戶餘額前20檔） 成本 風險 收益
1 領盛全球REIT基金（月分配型） 2.31％ 20.06％ 2.43％
2 投資專家 1.87％ 3.00％ 2.82％
3 富達美國 REIT 基金 B（無貨幣對沖） 2.20％ 23.47％ 4.65％
4 富達全球高收益基金（月結型） 2.15％ 9.10％ 5.52％
5 全球主權開放基金（月結型） 1.71％ 6.69％ 0.97％
6 三井住友澳幣債券基金 1.90％ 10.53％ 1.98％
7 亞洲・大洋洲股息成長開放基金（月分配型） 2.42％ 16.25％ 8.03％
8 摩根大通新興國主權開放基金 2.37％ 9.96％ 3.68％
9 摩根大通最佳收益基金（年度結算型） 2.06％ 5.89％ 3.90％
10 東京海上日圓資產平衡基金（月結型）　暱稱：圓奏會 1.25％ 3.01％ 0.58％
11 SBI中小型廉價成長基金Jrevive（半年結算型）　暱稱：jreviveⅡ 2.51％ 18.27％ 12.03％
12 瀚亞印度股票基金 2.72％ 20.27％ 9.45％
13 LM澳洲高股息股票基金（月分配型） 2.49％ 19.63％ 3.80％
14 哈里斯世界股票基金（月結型） 2.70％ 22.43％ 11.25％
15 J-REIT研究開放基金（月結型） 1.54％ 19.64％ 6.71％
16 全球股票收益基金（月結型） 1.95％ 18.32％ 10.10％
17 北歐公司債基金（貨幣對沖） 2.14％ 3.18％ 5.53％
18 瀚亞美國高收益公司債開放基金 2.59% 10.13% 5.57％
19 摩根大通全球醫療股票基金 2.40％ 18.93％ 11.07％
20 MHAM J-REIT指數基金（按月結算型）　暱稱：樓主 1.16％ 19.34％ 4.60％
  1. ※1基準日為2021年3月底
  2. ※2對象基金：存戶餘額前20檔基金（成立後5年以上）（不含私募投資信託）
  3. ※3成本：基準日時間點的販售手續費（販售時手續費率÷5）+信託報酬率（年率）
  4. ※4風險：過去五年之月報酬率的標準差（年率換算）
  5. ※5收益：過去五年的總回報（年率換算）。計算波動率時所使用的資產淨值是股息再投資後的資產淨值（稅前）

2022年3月底

投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益 2022年3月底
成本 收益
餘額加權平均值 2.18％ 7.43％
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的風險、收益 2022年3月底
風險 收益
餘額加權平均值 13.28％ 7.43％
基金名稱（投資信託基金之存戶餘額前20檔） 成本 風險 收益
1 投資專家 1.87％ 3.07％ 1.32％
2 領盛全球REIT基金（月分配型） 2.31％ 19.87％ 9.21％
3 富達美國 REIT 基金 B（無貨幣對沖） 2.20％ 23.34％ 11.53％
4 野村PIMCO世界收益策略基金A方案（貨幣對沖、半年結算型） 2.29％ 3.39％ 0.41％
5 全球AI基金 2.59％ 28.85％ 25.61％
6 聯博美國成長投信D方案　月結型（無貨幣對沖） 預期股利呈現型 2.39％ 21.86％ 21.09％
7 全球主權開放基金（月結型） 1.70％ 5.45％ 2.16％
8 摩根大通最佳收益基金（月結型） 2.06％ 6.14％ 2.75％
9 富達全球高收益基金（月結型） 2.15％ 8.06％ 3.10％
10 三井住友澳幣債券基金 1.90％ 10.03％ 2.31％
11 摩根大通新興國主權開放基金 2.35％ 8.95％ 2.25％
12 瀚亞印度股票基金 2.72％ 19.60％ 9.35％
13 野村PIMCO世界收益策略基金C方案（貨幣對沖、月分配型） 2.29％ 3.38％ 0.43％
14 聯博美國成長投信B方案（無貨幣對沖） 2.39％ 21.97％ 21.21％
15 哈里斯世界股票基金（月結型） 2.70％ 21.79％ 9.46％
16 東京海上日圓資產平衡基金（月結型） 暱稱：圓奏會 1.25％ 3.14％ 0.21％
17 亞洲・大洋洲股息成長開放基金（月分配型） 2.42％ 16.32％ 2.89％
18 摩根大通全球醫療股票基金 2.40％ 17.94％ 14.55％
19 全球股票收益基金（月結型） 1.94％ 18.02％ 12.29％
20 北歐公司債基金（貨幣對沖） 2.14％ 3.00％ 3.29％
  1. ※1基準日為2022年3月底
  2. ※2對象基金：存戶餘額前20檔基金（成立後5年以上）（不含私募投資信託）
  3. ※3成本：基準日時間點的販售手續費（販售時手續費率÷5）+信託報酬率（年率）
  4. ※4風險：過去五年之月報酬率的標準差（年率換算）
  5. ※5收益：過去五年的總回報（年率換算）。計算波動率時所使用的資產淨值是股息再投資後的資產淨值（稅前）

2023年3月底

投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的成本、收益 2023年3月底
成本 收益
餘額加權平均值 2.16％ 5.61％
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的風險、收益
投資信託基金之存戶餘額前20檔基金的風險、收益2023年3月底
風險 收益
餘額加權平均值 14.60％ 5.61％
基金名稱（投資信託基金之存戶餘額前20檔） 成本 風險 收益
1 投資專家 1.87％ 3.2％ -0.4％
2 領盛全球REIT基金（月分配型） 2.31％ 21.3％ 7.7％
3 富達美國 REIT 基金 B（無貨幣對沖） 2.20％ 25.0％ 10.4％
4 野村PIMCO世界收益策略基金A方案（貨幣對沖、半年結算型） 2.29％ 4.3％ -1.3％
5 聯博美國成長投信D方案　月結型（無貨幣對沖） 預期股利呈現型 2.39％ 23.7％ 16.7％
6 全球主權開放基金（月結型） 1.70％ 6.3％ 1.6％
7 全球AI基金 2.59％ 32.2％ 15.1％
8 摩根大通最佳收益基金（月結型） 2.06％ 7.0％ 0.2％
9 富達全球高收益基金（月結型） 2.15％ 9.2％ 2.9％
10 聯博美國成長投信B方案（無貨幣對沖） 2.39％ 23.8％ 16.8％
11 摩根大通新興國主權開放基金 2.35％ 9.7％ 2.2％
12 瀚亞印度股票基金 2.72％ 20.3％ 8.7％
13 三井住友澳幣債券基金 1.90％ 11.5％ 1.9％
14 哈里斯世界股票基金（月結型） 2.70％ 23.1％ 8.3％
15 野村PIMCO世界收益策略基金C方案（貨幣對沖、月分配型） 2.29％ 4.2％ -1.3％
16 東京海上日圓資產平衡基金（月結型） 暱稱：圓奏會 1.25％ 3.3％ -0.9％
17 亞洲・大洋洲股息成長開放基金（月分配型） 2.42％ 17.7％ 1.4％
18 摩根大通全球醫療股票基金 2.40％ 19.1％ 14.0％
19 J-REIT研究開放基金（月結型） 1.54％ 20.3％ 5.2％
20 全球股票收益基金（月結型） 1.94％ 19.1％ 12.3％
  1. ※1基準日為2023年3月底
  2. ※2對象基金：存戶餘額前20檔基金（成立後5年以上）（不含私募投資信託）
  3. ※3成本：基準日時間點的販售手續費（販售時手續費率÷5）+信託報酬率（年率）
  4. ※4風險：過去五年之月報酬率的標準差（年率換算）
  5. ※5收益：過去五年的總回報（年率換算）。計算波動率時所使用的資產淨值是股息再投資後的資產淨值（稅前）

外幣保險銷售企業的可比共通KPI

3. 外幣保險的投資損益別顧客比率

外幣保險的投資損益成正的顧客比率為57.7％。

投資信託的投資損益別顧客比率
  1. ※1基準日為每年3月底
  2. ※2以本行的外幣保險個人顧客為對象
  3. ※3於基準日時間點時已完成解約的合約，或給付已開始的年金合約除外
  4. ※4投資損益以每年3月底當前時間點的外幣保險餘額計算

4. 外幣保險的品項別成本、收益

2022年3月底

外幣保險的品項別成本、收益
外幣保險的投資損益別顧客比率 2022年3月底
成本 收益
加權平均值 0.89％ 2.27％
品項名 成本 收益
1 峰岳MOＮTAGNE 0.33％ 3.70％
2 享受未來終身壽險 1.39％ 1.24％
3 首席禮遇Premier Receive（外幣計價） 1.13％ 1.81％
4 終身精選 Lifelong Select PG 0.71％ 2.76％
5 幸福永久 0.94％ 1.84％
6 終身精選 Lifelong Select PG3 1.05％ 1.08％
7 與你同在Be With You（美元計價） 0.84％ 4.04％
8 終身精選 Lifelong Select PG2 0.87％ 2.54％
9 溫情永繫 1.04％ -0.19％
10 三大陸 0.66％ 2.13％
11 與你同在Be With You（澳幣計價） 0.83％ 1.18％
12 雙戶全球Double Account Global 澳大利亞 1.40％ -0.17％
13 優勢精選Advantage Select PG 0.59％ 2.47％
14 天狼星 PLUS 0.22％ 3.06％
15 與你同在Be With You PLUS 1.27％ 2.09％
16 雙戶全球Double Account Global 美國 1.35％ -0.31％
17 悠遠夢境Long Dream 0.35％ 3.02％
18 峰岳MOＮTAGNE 2 0.45％ 3.23％
19 極上UP SIDE 0.30％ 2.29％
20 悠遠夢境Long Dream PLUS 0.49％ 4.02％
  1. ※1基準日為2022年3月底
  2. ※2對象品項：外幣躉繳型保險當中，保險合約自生效日起經60個月以上之品項（前20檔品項）

2023年3月底

外幣躉繳型保險的品項別成本、收益
外幣躉繳型保險的品項別成本、收益 2023年3月底
成本 收益
加權平均值 0.88％ 1.32％
品項名 成本 收益
1 Premier Receive（外幣計價） 1.01％ 1.04％
2 享受未來終身壽險 1.15％ 0.00％
3 幸福永久 1.02％ 1.25％
4 峰岳MOＮTAGNE 0.31％ 3.22％
5 終身精選Lifelong Select PG 0.73％ 1.67％
6 終身精選Lifelong Select PG3 0.97％ 0.74％
7 三大陸 0.71％ 1.48％
8 與你同在（美元計價） 0.73％ 3.90％
9 溫情永繫 0.92％ -0.83％
10 天狼星 DUAL 0.36％ 3.42％
11 終身精選Lifelong Select PG2 0.85％ 2.26％
12 與你同在Be With You PLUS 1.22％ -1.25％
13 尊爵生涯世界Premium World ４ 1.18％ 1.77％
14 雙戶全球Double Account Global 澳大利亞 1.20％ -2.12％
15 與你同在Be With You（澳幣計價） 0.71％ 0.65％
16 雙戶全球Double Account Global 美國 1.33％ -1.72％
17 優勢精選Advantage Select PG 0.66％ 1.38％
18 天狼星 PLUS 0.23％ 3.74％
19 悠遠夢境Long Dream 0.33％ 3.08％
20 峰岳MOＮTAGNE 2 0.37％ 2.16％
  1. ※1基準日為2023年3月底
  2. ※2對象品項：外幣躉繳型保險當中，保險合約自生效日起經60個月以上之品項（前20檔品項）
  1. 外國籍客戶
  2. 本行的顧客本位的業務營運
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