主要的金融犯罪手段及其對策
為您導引近年來日益增多的主要金融犯罪手段及其對策。
網路銀行上的非法轉帳
主要手段
- 使使用者的裝置遭受病毒感染，以竊取其中的認證資訊※2
使使用者的電腦或智慧型手機遭受病毒感染，以竊取其中的認證資訊來進行惡意使用的手段。
近來亦偵測到盜取一次性密碼的病毒。 - 誘導使用者前往偽冒網站（釣魚網站），以誘騙其輸入認證資訊並竊取之。
使使用者的電腦或智慧型手機遭受病毒感染，或是由偽冒銀行網站寄發詐騙電子郵件，誘拐使用者前往偽冒網站，以從中騙取認證資訊的手段。
- ※2認證資訊：ID、密碼、密碼提示、亂數表的數值等利用網路銀行時所必須的個人資料。
對策要點
- 防範電腦或智慧型手機遭受病毒感染。
具體而言，請安裝市售的安全對策軟體，或銀行所免費提供的SaAT Netizen，並使其隨時維持於最新的版本狀態，且定期執行掃毒等。
- ID及密碼請勿以電子資料的型態進行儲存
請勿將認證資訊以電子資料型態儲存於硬碟、記憶體、雲端儲存空間等處。遭病毒入侵竊取其中資訊並惡意使用的案件正日益增多中。
- 請勿開啟可疑的電子郵件，並請直接刪除
使用網路銀行之際，請務必通過預先保存的書籤來前往網站，或是由銀行首頁來進入網路銀行。時有經釣魚郵件被誘拐至偽冒網站之受害案件，敬請留意。
- 於可供不特定多數人公共使用的電腦（網咖或飯店等住宿設施內所設置的供開放使用的設備）上使用網路銀行是極度危險的，請盡可能避免 。
- 通過免費公共無線LAN（商店或行動電話公司所免費提供的WiFi據點等）使用網路銀行是極度危險的，請盡可能避免 。
- 電腦或智慧型手機等作業系統和軟體請隨時維持於最新的版本狀態。特別是針對下列項目，請格外細心留意。
作業系統（OS）、瀏覽器、Adobe Flash Player、Adobe Acrobat、JAVA。
轉帳詐騙・偽冒詐騙
主要手段
- 犯案者可能事先即調查過您的姓名和出生年月日、家族成員資料等，請勿憑此便輕易相信對方。
- 為了取得受害者的信任，犯案者會佯裝為上司、同事、律師等身分，多人共同集團式犯案編織巧妙的故事以誘拐受害者上當。女性參與犯案的案件亦時有所聞。
對策要點
- 無論任何理由，請勿將現金或提款卡遞交給他人。
- 關於「現在急需現金」、「如果今天內沒有完成匯款的話，後果將不堪設想」……等說辭，請謹記，這類的狀況於日常生活中幾近不可能會發生。如果遭遇這樣的情況，請立即找家人或警察商量，請他們到場協助等，採取必要對策。
A接到自稱為警察的來電，表示「最近本地時常發生銀行轉帳詐騙案件，請特別留意。」且告訴A，「如果發生任何事情，請撥打這支電話與我聯絡。」並將電話號碼提供給A。
其後，A立即接獲可疑電話，他便馬上撥打被告知的號碼。對方卻指引他「假裝受騙」，先將錢交給歹徒。
A為了配合警方，便真的假裝受騙，將錢交給了歹徒。事後卻發現，那位警官和來電的歹徒其實隸屬於同一夥犯罪集團，自己的錢已遭詐騙。
即使警方要求您假裝受騙以協助犯罪搜查，也絕對不會指示您實際交出金錢。
無論遭遇任何的狀況，都請絕對不可交出金錢。
退款等詐騙
主要手段
- 只要是以電話指示操作ATM的要求，一律是詐諞。
- 以「退款」、「退費」之類的名目，誘導受害者前往ATM操作。具體而言，如稱「退還多付的醫療費用。」「轉入尚未給付的退休金金額。」等，並表示「如果現在不立即帶著手機和提款卡前往ATM辦理手續，就無法退款。」「請在今日內完成手續。」使受害者慌張，前往ATM操作。
- 這類手段的犯罪者會謊稱為市區町村的公所職員、年金機構職員等，以取得受害者信任。
對策要點
- 透過ATM 無法受領退款。退款等會直接匯入您的帳戶。
- 無論遭遇怎樣的人、怎樣的狀況，當您被要求前往ATM時，請立即聯絡警察、身邊親友，且千萬不可聽從指示操作ATM。
於ATM的機台前撥打被指示的電話號碼後，
- 1被要求「我們將匯100萬日圓進入您的帳戶，故首先請您點選『轉帳』按鈕。」
這項操作所執行的「轉帳」，是將款項匯入犯案者的帳戶。
- 2被要求「我們將匯100萬日圓，請您於金額欄內輸入『1000000』。」
執行這項操作，100萬日圓將匯入犯案者的帳戶。
如上述這樣，犯罪者會使用動聽的話術以試圖取得受害者的信任，讓您誤以為金錢將轉帳匯入您的帳戶當中，以誘騙您進行操作。
釣魚詐諞
於下列的頁面裡，記載有釣魚詐欺的手段、犯罪特徵，以及對策方式。
竊取、偽造金融卡
主要手段
- 透過一時性地竊取運動俱樂部、高爾夫球場、公共浴池或住宿設施的大澡堂等內設置的寄物櫃或貴重物品箱（保險箱）中放置的卡片，經掃讀、盜取其中資料後，偽造金融卡的一種犯罪手段。
- 透過闖空門、扒竊、扒車、侵占遺失物等盜取金融卡，提領他人帳戶中的存款。
對策要點
- 使用置物櫃或貴重物品箱時，請務必確實上鎖。（由於部分設施之鎖具恐有受損或安全性堪慮之問題，建議盡可能避免將金融卡放置於上述場所。）
- 請將金融卡、存摺、駕駛執照等分開存放；使用 ATM 時，請留意卡片插入口及其周邊是否有任何可疑裝置；避免使用出生年月日作為密碼；保險箱與金融卡請分別設定不同的密碼等。
- 若您發現金融卡遺失，或返回寄物櫃時感覺有所可疑之處（如卡片仍在櫃中，卻已被從錢包內取出等）等，請立即與銀行聯絡。且為避免存款遭人盜領，請辦理掛失停用手續。
架空請款詐騙
主要手段
- 收到緣由不明的架空請款。作案者會聲稱受害者於成人網站、交友網站等的使用費欠繳，或於免費體驗期結束後尚未完成退會手續等，要求支付費用。
這類的犯罪為了催促受害者付款，通常會使用「威脅恫嚇式」的言語來煽動受害者的不安。
如「採取法律程序」、「強制執行扣押程序」、「公布姓名」、「前往您的工作場所或家中收取費用」等。 - 時而，一旦受害者支付了款項，電話號碼和工作地點等個人資料便遭外洩，從而被進一步要求支付更多的金額。（即俗稱被當作「肥鴨」）
對策要點
- 請絕對不要主動與對方聯絡。
犯案者正在等待您的聯絡、主動上鉤。通過與對方聯絡，他們會巧妙地探問出您的個人資料（姓名等），這將可能導致您的個人資料遭惡意濫用。
- 請絕對不可聽從指示匯款。
即便金額不多，也請絕對不可聽從指示匯款。一旦執行了匯款，無論金額多寡，其後都將遭進一步地索取費用，或不斷地再被以各種其他架空的名目要求付款。
偽冒法院公文進行惡意詐騙的犯罪手段亦頻繁發生。接獲「法院」所寄來的文件時請格外留心辨識。
其他的特殊詐騙
- 融資保證金詐騙
- 通過直郵廣告、傳真、電話等招攬受害者進行融資，並向上當提出申請的受害者以保證金等名目要求將金錢匯入指定帳戶等的詐騙行為。
- 投資招攬詐詐騙
- 兜售即將上市的未公開股票等架空不實的金融商品，以「保證獲利」的口號誘騙購買的詐騙行為。為了取得信任，犯案者會於受害者剛購入商品後的數個月內匯予受害者誆稱為股息的款項，但不久後便就此音信全無。
- 網路購物詐騙
- 藉由以折扣價格販售人氣商品以吸引顧客目光。架設極度貌似知名網站的偽冒網路購物網站以取得消費者的信任。這類詐騙的犯罪特徵為，要求事前付款卻不寄送商品，或使購買者收到不相關的商品，以及無法選擇以信用卡付款等（即使可以選擇，其後勢必會誆稱各種理由，最終誘騙受害者進行銀行轉帳。另，使用奇怪的日語表現對應亦是此類犯罪的特徵之一）。
對策要點
- 天下沒有白吃的午餐！請務必謹記在心。無論在什麼樣的時代裡，對於淨賺不賠的論調都得格外警戒。
- 請留心虛假不實的人事物（審慎辨別事物之真偽萬分重要）。
- 行動之前，首先找人商量（保持冷靜的重要性）。
