セカンドライフを支える主な財源は、公的年金と現役時代に蓄えた資産です。
とはいえ、現役時代には、日々の生活費のほかに教育費や住宅購入費など、大きな支出を抱えていることも少なくありません。

そんな事情から、もしも「老後資金の準備は教育費や住宅ローンが終わってから」と考えているなら要注意。
晩婚・晩産化が進む昨今、定年が延びたとはいえ、老後のための大きな資金を準備するのに十分な時間が確保できない可能性があります。

現役時代はトータルで40年前後ありますから、真面目にコツコツ積み立てを続けるのが何より堅実な準備方法です。
その際、利回りの効果にも期待したいところですが、現在のような低金利下では、ただ積み立てるだけではお金はなかなかふえないのが実情です。

リタイアまでに時間があるのであれば、リスクはあるけれどもリターンも期待できる資産運用も検討してみる価値があります。

預貯金を超えるリターンを得るためには国内外の株式や債券など、値動きを伴う資産に投資する必要があります。

当然、値上がりすることもあれば値下がりすることもあるため、老後資金のための積立金をすべて投資するのは控えた方が無難です。

日常生活費など確実に備えたい部分は預貯金や個人年金保険などで準備し、趣味や娯楽のための費用についてはリスクを引き受けつつふえることを期待するといったバランスのとり方が適当でしょう。

国内外の株式や債券などに直接投資する方法もありますが、少額の積み立てには投資信託が適しています。

投資信託は投資家から集めた資金を国内外の株式や債券、不動産などさまざまな対象へ分散投資する金融商品。

リスクを抑えるためには分散投資が有効ですが、その分散投資を少額から手軽にできる点が投資信託のメリットです。

投資信託にもさまざまなタイプのものがあり、最初は選択肢の多さに戸惑うかもしれません。

ですが、老後資金のために長期間積み立てるわけですから、信託報酬など投資信託を保有している間ずっとかかるコストが低く、テーマ性が高くなく、世界中に広く投資をするのがよいのではないでしょうか。

1本で世界中に投資することができる投資信託もありますし、金融機関の窓口でアドバイスを受けるのも一法です。

預貯金の積立金推移

投資信託の積立金推移

本資料は情報の提供を目的に、弊行が信頼できると判断した情報源から入手したものですが、その情報源の確実性の保証、ならびに特定の投資方針を推奨するものではありません。

東京スター銀行では、老後に向けた資産運用、ご加入中の保険や住宅ローンの見直しなどさまざまなお金に関するお悩みを専門アドバイザーがお客さまごとに適切な情報をご提供し、お客さまをサポートいたします。