キャッシングとは、クレジットカードに設定されているキャッシング枠を利用してお金を借りる方法です。キャッシング枠が設定されているクレジットカードであれば、新たに審査を受ける必要がなく、キャッシング枠で設定されている金額内でお金を借りることができます。

なお、クレジットカードにはキャッシング枠が付帯しているタイプと付帯していないタイプがあります。一度自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかを確認してみましょう。キャッシング枠が付帯していない場合は、クレジットカード会社に申し込むことでキャッシング枠の設定が可能です。ただし、この場合は再度審査を受ける必要があります。

クレジットカードには総利用可能枠が設定されており、その範囲内でショッピング枠やキャッシング枠が管理されるのが一般的です。キャッシング枠を利用すると、その分ショッピング枠が減ってしまう点に注意しなければなりません。また、逆にショッピングの利用が多いと、いざキャッシングを利用しようとしても希望する額まで借りられない可能性もあります。

キャッシングとカードローンは、お金を借りられるという点では同じですが、契約の形が異なります。キャッシングはクレジットカードに付帯する機能で、カード発行時の審査でキャッシング枠が設定されていれば、追加の契約をせずに利用できます。一方、カードローンは銀行や消費者金融などと個別に契約する、借入専用のサービスです。

一般的に、金利はカードローンのほうがキャッシングよりも低めに設定される傾向があり、返済方法も、カードローンは毎月一定額を支払うリボルビング方式など、長期の返済が中心です。どちらが向いているかは借入額や返済期間によって変わるため、目的に合わせて選ぶことが大切です。

キャッシングの返済方法を理解するうえで、まず押さえておきたいのが「約定返済」と「繰上返済」の違いです。

約定返済とは、契約で決められた毎月の返済のことで、リボ払いや分割払いもこれに含まれます。毎月の負担を一定にできて管理しやすい反面、返済が長期化すると利息がかさみやすいのが特徴です。

繰上返済とは、約定返済に加えて元本を前倒しで返す方法のことです。一括返済のうち、リボ払いなどの残高を途中でまとめて完済する方法は、この繰上返済（全額繰上返済）にあたります。まとまった資金は必要になりますが、元本を早く減らせるため利息を抑えられます。最後まで約定返済だけで返すのか繰上返済で短縮させるのかによって、返済総額は大きく変わります。

一括返済とは、キャッシングで借り入れた額を翌月に一括で返済する方法です。一括で返済することにより利息の負担を抑えられるほか、翌月で完済できるためキャッシングの利用枠が復活するのが早いというメリットがあります。

一括返済には、利用後の次回支払日に全額返す方法と、リボ払いなどで残っている利用残高を途中でまとめて返す方法があります。いずれの場合も、利息は利用日から返済日までの日数分で計算されます。そのため、数ある返済方法のなかでも利息を抑えやすく、返済の管理もシンプルです。

ただし、キャッシング利用額が高額である場合、一括返済することで一時的に手持ち資金が減る点がデメリットです。一括返済を行う場合は、家計に負担がないことを確認したうえで進めるようにしましょう。

分割払いは、支払い回数をあらかじめ決めて返済する方法です。3回・6回・12回など、選べる回数はカード会社によって異なります。一括返済に比べると利息はかさみますが、毎月の返済額を一定に分散できるため、まとまった資金を用意しにくい場合に向いています。

リボルビング払いとは、あらかじめ決まった額を毎月支払う方法です。一括払いと異なり、毎月の返済額が抑えられるというメリットがあります。一方、たびたび利用していると返済期間が延び、利息負担が大きくなる点がデメリットです。

また、リボルビング払いには、「元利定額方式（元利均等返済）」「元金定額方式（元金均等返済）」「残高スライド方式」の3つがあります。それぞれの支払いの仕組みについて理解しておきましょう。

元利定額方式（元利均等返済）とは、毎月の返済額が一定で、その中で利息分と元金分の割合が異なる仕組みです。返済が進むにつれ、利息分の割合が減り、元金部分の割合が増える点が特徴です。毎月の返済額が変わらないため、返済の管理がしやすいメリットがあります。

一方で、返済当初は利息分の占める割合が大きいため、元金がなかなか減っていないと感じやすい点には注意が必要です。多くのカードローンやリボ払いで採用されている方式であり、毎月の家計管理をシンプルにしたい方に向いています。

元金定額方式（元金均等返済）とは、毎月返済する元金の額を一定にし、それに応じた利息を上乗せして支払う方法です。当初の返済額は大きくなりますが、時間が経つにつれ毎月の返済額は徐々に少なくなります。元利定額方式と比べると、最終的な利息負担を抑える効果があります。

ただし、返済初期の負担が大きくなるため、無理のない返済計画をあらかじめ立てておくことが大切です。キャッシングよりも住宅ローンなど、長期にわたる借入れで採用されることが多い方式です。

残高スライド方式とは、キャッシングの残高によって毎月の返済額が異なる支払い方法です。リボ払いで多く採用されている方式ですが、返済額の設定次第では利息の負担が増えやすい点にも注意が必要です。

残高による毎月の返済額はクレジットカード会社によって異なり、残高が100,000円以下であれば毎月10,000円、残高が100,000円超200,000円以下であれば15,000円などと決まっています。残高スライド方式を利用する場合、毎月の返済額が少ないため、元金の返済がなかなか進まないといったデメリットがあります。毎月どのくらいの借入残高があるのか、きちんと把握しておくようにしましょう。

キャッシングの返済額は、一括返済とリボルビング払いどちらを選ぶかによって異なります。ここでは、一括返済とリボルビング払いの利息の計算方法と、返済額の違いについて解説します。なお、以下の金額や金利は金融庁の提供するシミュレータをもとに仮で設定したものです。詳しくは利用している金融機関に確認するようにしましょう。

一括返済の利息は、次の計算式で求められます。

例えば、利用残高150,000円を年率18％で借り、20日後に一括返済する場合の利息は、150,000×18％÷365×20＝1,479円（1円未満切り捨て）です。支払額は元本150,000円に利息1,479円を加えた151,479円となります。

リボ払いは一括返済のようなひとつの式で簡単に算出することはできません。毎月「残高に対する利息」を計算して元本を減らす方式を残高がゼロになるまで繰り返すからです。

これを残高が0になるまで繰り返します。

同じ利用残高150,000円を、年率18％・毎月10,000円ずつリボ払いで返済すると、返済総額は171,195円、利息は21,195円になります。これは一括返済の利息の約14倍にあたります。

このように、同じ借入額でも返済方法によって利息の負担は大きく変わります。借入額が大きく、返済期間が長くなるほど、その差はさらに広がります。利息を抑えたいなら、無理のない範囲で一括返済を検討するのがおすすめです。

ここからは、キャッシングを一括返済することで得られるメリットを具体的に見ていきましょう。一括返済には、利息の節約だけでなく、利用枠の早期回復や返済管理の負担軽減、延滞なく完済した実績が信用情報に残る点など、複数のメリットがあります。

翌月の支払日に一括で返済すると、利息の負担が抑えられます。特にキャッシングした日から引落日までの日数が短ければ短いほど利息も少なくなります。締め日や支払日を確認したうえで利用するようにしましょう。

キャッシングの利息は日割りで計算されるため、1日でも早く返済するほど利息は少なくなります。「できるだけ早く返す」ことが、そのまま利息の節約に繋がります。

一括返済で翌月に完済するとキャッシング枠が復活しますので、再度利用しやすくなる点もメリットです。ただしクレジットカードのショッピング利用額とキャッシングの利用額が合算される場合、クレジットカードのショッピング利用枠の支払状況によりキャッシング枠が復活しない可能性もあります。自分が持っているクレジットカードのショッピング利用枠そしてキャッシング利用枠の取り扱いがどのようになっているのか、一度確認しておきましょう。

完済して枠が回復すれば、急に資金が必要になったときにも備えやすくなります。これに対しリボ払いは、残高が残っている限り利用枠が回復しにくい点が、一括返済との違いです。

一括返済で完済すれば、毎月の返済額や返済日を管理する必要がなくなります。「返済を忘れていないか」「残高がなかなか減らない」といった不安からも解放され、心理的な負担の軽減にも繋がります。返済を1回で終わらせられることは、家計管理のうえでもメリットです。

一括返済で完済すると、その記録はカード会社が加盟する信用情報機関に登録されます。信用情報の評価は各機関や金融機関の判断によるため一概にはいえませんが、延滞なくきちんと完済した実績は、将来、住宅ローンやクレジットカード、各種ローンを申し込む際に、審査上のマイナス材料になりにくいと考えられます。

実際にキャッシングを一括返済する際は、次のような流れで進めます。手順を事前に把握しておくと、返済額の計算ミスや手数料の発生を防ぎやすくなります。

まずは、カード会社のウェブページ・アプリ・電話で、現在の利用残高と利息を確認します。返済日によって発生する利息額が変わるため、実際に返済する日を考慮した金額を確認しておくことが大切です。

次は、返済シミュレータなどを利用して、完済にあたって必要な返済総額（元本＋利息）を確認します。残高だけでなく、利息を含めた総額を把握しておくことで、当日の不足を防げます。

返済総額を確認したら、次は返済方法を選びます。キャッシングの返済方法には、主に次のような種類があります。

手数料の有無も確認し、自分に合った方法を選びましょう。

選んだ方法で、確認した金額を返済します。返済日によって利息が変わるため、確認した金額と返済日にずれがないように手続きを進めましょう。

返済後は、利用明細やアプリで残高がゼロになっているかを確認します。必要に応じて完済証明書の発行を依頼するとよいでしょう。あわせて、キャッシング枠がいつ回復するか（回復のタイミング）も確認しておくと安心です。

「一括で返したいけれど、まとまった資金が用意できない」という場合もあるでしょう。そのときは、次の方法も選択肢になります。

まとまった資金がなくても、可能な範囲で元本を前倒しで返す「一部繰上返済」を行えば、利息の負担を軽減できます。繰上返済できる最低金額や手続き方法はカード会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。少しずつでも元本を減らすことで、完済までの期間を短くできます。

複数のキャッシングやカードローンを利用している場合は、おまとめローンへの借り換えも有効です。借り入れを1本にまとめることで、利息の負担を軽減できる場合があり、毎月の返済額や返済日も1本化できるため、管理しやすくなります。返済が長期化して利息がかさんでいる方は、一度検討してみるとよいでしょう。

本気で完済したい方専用！　東京スター銀行のおまとめローン

複数の会社から借りたあなたのお借り入れ、東京スター銀行のおまとめローンにおまとめしませんか。東京スター銀行のおまとめローンなら「毎月の返済額の軽減(※1)」、「返済回数の軽減」により確実に完済を目指せます。

一括返済には利息を抑えられるメリットがある一方で、進め方を誤ると、かえって家計を圧迫したり、余計な手数料が発生したりすることもあります。手続きをはじめる前に、以下の4つのポイントを確認しておきましょう。

利息の支払額を抑えることができる一括返済ですが、状況によっては無理に行わないほうがよい場合もあります。

一括返済はあくまで「家計に無理のない範囲」で行うことが前提です。手元資金が不足しそうなときは、一部繰上返済やおまとめローンなど、別の方法を検討しましょう。

返済手続きや支払日の確認を忘れると、予定どおりに一括返済できず、余計な利息や遅延損害金が発生する可能性があります。事前に支払日や返済方法を確認し、期日前に手続きを済ませておきましょう。

返済方法によっては手数料がかかる場合があります。カード会社のウェブページ・アプリ経由なら手数料無料で完済できるケースが多く、コストを抑えられます。ATMや振り込みでは手数料がかかることもあるため、無料で返済できる手段を優先するとよいでしょう。

一括返済で残高を完済しても、キャッシングの契約自体は継続しているケースが多く、枠が残っていればいつでも再び借り入れできてしまいます。今後使う予定がない場合や、手元にあるとつい使ってしまいそうな場合は、思い切って解約手続きを行うことも検討しておきましょう。

キャッシングは、早期に一括返済することで利息を抑えられます。さらに、延滞なく完済した履歴は信用情報に残り、将来の審査でマイナス材料になりにくいと考えられます。一括返済を行う際は、残高や返済総額、手順を事前に確認し、期日を意識して手続きを進めることが大切です。

「一括返済する資金が用意できない」「複数の借り入れを整理したい」という場合は、一部繰上返済やおまとめローンへの借り換えも検討の余地があります。自分の状況に合った方法を選び、無理なく完済を目指しましょう。

本気で完済したい方専用！　東京スター銀行のおまとめローン

複数の会社から借りたあなたのお借り入れ、東京スター銀行のおまとめローンにおまとめしませんか。東京スター銀行のおまとめローンなら「毎月の返済額の軽減(※1)」、「返済回数の軽減」により確実に完済を目指せます。