複数のクレジットカードのキャッシング枠、またはカードローンを利用されている場合、以下のようなメリット・デメリットがあります。

複数のキャッシング・カードローンを利用するメリットは、1社だけよりも多い金額を借りられるという点です。緊急でお金が必要になった際、契約しているキャッシング・カードローンが1社だけだと、「金額が上限に達してしまい、必要な金額を借りられない」といった状態になる可能性があります。このようなシーンで複数のキャッシング・カードローンが利用できれば、余裕をもってお金を借りることができます。ただ、複数のキャッシング・カードローンを利用するのは、以下のようなデメリットがあるため注意が必要です。

複数のキャッシング・カードローンを利用するデメリットとしては以下の2つがあります。

複数社からの借り入れがある場合、それをひとつにまとめることで、さまざまなメリットが得られます。

借入先をひとつにまとめることで、返済日がひとつになるため、返済管理が楽になる点が大きなメリットです。

複数社からの借入金額をまとめれば、これまでよりも低い金利で借り入れできる可能性があります。こうすることで、毎月の返済額を下げることにつなげられるでしょう。たとえば3社から50万円ずつ年利18％で借り入れていた場合、毎月の返済額は3万4,061円程度^※1です。これを東京スター銀行のおまとめローンを利用してひとつにまとめ、150万円（年利12.5％）になった場合、返済額は2万1,956円^※2となり、1万円以上も返済額が下がります。これは大きな差であり、毎月の返済が家計に与える負担を抑えることにもつながります。

複数社からの借り入れをひとつにまとめる方法には、他社への借り換え、もしくはおまとめローンの2つがあります。

他社への借り換えとは、複数社から借り入れている場合に、そのうちの1社に他社からの借入金額を借り換える方法です。ただし、借換先の数や、借り換える金額によっては全額をまとめられない可能性がある点に注意しておきましょう。借り換え後は、新たに設定された限度額の範囲内で自由に借り入れ、返済ができます。

おまとめローンとは、複数社からの借り入れを別の金融機関でひとつにまとめる方法です。審査に通らなければ利用できませんが、高額な借り換えに対応しているなどのメリットがあります。ただし、おまとめローンでは追加の借り入れができません。あくまでも、返済に特化したローンであることに注意しましょう。

おまとめローンの利用を考える際には、以下のメリットやデメリットがあることを知っておきましょう。

金利や返済期間などの条件が変わることで、おまとめローンを利用する前とくらべて、毎月の返済額や返済総額が抑えられる可能性があります。

複数の借入をまとめることで返済管理が楽になり、管理の負担が減少する他、滞納の心配が減ります。「返済日を忘れて滞納してしまったことがある」「返済日がバラバラで毎月の管理が大変」という方にとってはメリットが大きいといえます。

おまとめローンは総量規制の対象外のため、高額な借り換えに対応していることが多いです。

おまとめローンは返済に特化したローンです。そのため、追加で借り入れることはできません。おまとめローンを利用するなら、まず完済することを考え、新たな借り入れはできるだけ避けるようにしましょう。

おまとめローンの申込先は新たな金融機関になるため、審査に通らなければ利用できません。審査の際には信用情報機関への照会も含まれるため、延滞を起こしている、もしくは債務整理を行ったという情報が登録されている場合、審査に通ることは難しくなります。もし、自分の信用情報が不安なら、信用情報機関に対して情報開示の請求を行えます。本人が行う必要がありますが、インターネットで簡単にでき、手数料も1,000円と安いため、不安な方は開示の請求を行ってみてもいいでしょう。

おまとめローンを利用することで、低金利での借り入れが可能ですが、借り入れた元本部分が減るわけではありません。ひとつにまとめた借入金額については、利息と合わせて完済する必要があります。

複数のキャッシングを利用していて、返済管理を楽にしたいと考えているのであれば、おまとめローンの利用が効果的です。ただし、誰でも利用できるわけではありません。返済に特化したローンになるため、新たな借り入れができない点には注意しておきましょう。また、まとめる前の借入条件によっては、おまとめローンを利用したとしてもメリットが期待できない可能性もあります。利用する際にはシミュレーションを行い、どのくらい利息負担が減るのかを確認してみてください。