不動産担保ローン 利用事例
所有する不動産を活用し新たな事業にチャレンジしたい！
職業：自営業
住まい：東京都23区内
土地50坪 自宅兼工場 所有
他行からの借り入れ：1千万円
製本業から飲食業への事業転換を行ったAさん。これまで取り引きのあった他行から融資を受けられず当行にご相談いただき、不動産を担保に3,000万円を融資いたしました。
それまでの借り入れも当行に借り換えたことで月々の返済額を抑えることができ、無事に店舗を開業し、事業を軌道に乗せることができました。
1デジタルシフトの影響により、事業転換を決意
製本業を営む３代目のAさん。近年のデジタルシフトによる出版業界の不況を受けて、従業員のリストラをするも３期連続の赤字決算になっていました。このまま製本業を続けていても黒字化は見込めないことから、事業転換を模索していたそうです。
Aさんは、代々引き継がれてきた50坪の土地に自宅兼工場を建て、そこで事業を営んでいました。所有地は東京の23区内にあり、駅からも徒歩5分と好立地。周辺では新築マンションの建設ラッシュで人口も急増しています。息子さんが飲食店で修行をしていることもあり、地の利を生かしてイタリアンレストランを開業することに。
製本工場をリフォームして店舗にするための改装費用や什器などの購入資金として、約2,000万円の借り入れが必要でした。立地条件も良いことから、不動産の資産価値は十分にあると考えられます。Aさんは以前に、長年付き合いのある銀行から、土地を担保に1,000万円の借り入れをしていました。今回も追加で借り入れができないか、取り引きのある銀行に相談することにしました。
2不動産があっても、お金が借りられない？
銀行の担当者に相談したところ、新たな事業について十分に話を聞かれることもなく、断られてしまったそうです。というのも、銀行には貸し付けにあたって審査があり、直近3年間の決算内容や事業の将来性などをもとに、融資可能かどうかが判断されます。Aさんは3期連続の赤字決算と、異業種への事業転換ということもあり、断られてしまったと考えられます。
「このままこの仕事を続けていても先は見えない。融資してもらいたいけど消費者金融に手を出すのは気が引ける……。他に方法はないか」と必死の思いでインターネット検索をしたところ、『東京スター銀行 不動産担保ビジネスローン』にたどりつき、お問い合わせをいただきました。まずはお電話で、当行担当者が、Aさんが所有する不動産の概略や希望する金額を伺ったところ、ご融資できる可能性があるので直接会って詳細を伺うことになりました。
当行では決算書だけでなく不動産担保力も重視しており、個人事業主の方も利用可能な不動産担保ローンを提供しています。
また、Aさんのように銀行からの融資がご希望で、他行にお断りされてしまったお客さまでも比較的ご融資しやすいという点で喜ばれています。
消費者金融などでも不動産担保ローンのサービスを提供していますが、お取引先や新たに事業を拡大するようなときにも、銀行からの借り入れであることが信用の裏付けになりやすいのです。
3不動産を担保にして3,000万円の融資が実現。
月々の返済は14万円弱
Aさんと当行の担当者とで打ち合せをしたところ、不動産の資産価値は少なく見積っても5,000万円以上あることがわかりました。また、立地条件もいいので、金利も優遇できる見込みがありました。
今回Aさんは2,000万円の融資をご希望されていましたが、他行から借りている1,000万円があったので、まとめて当行に借り換えることを提案しました。
また、当行では飲食業界のお客さまからのご相談を多く受けていたことから、Aさんの事業計画書をもとに、実現可能性を高めるためのアドバイスをさせていただきました。
結果、Aさんは50坪の土地を担保に、借入金額3,000万円、期間30年、金利は3.75％※のローンを当行で契約され、月々の返済は元利均等払いで約14万円となりました。これまでは1,000万円の融資を、期間5年で、毎月約18万円返済していましたので、以前より月々の返済額が約4万円も少なくなりました。
こうしてご相談いただいてから、約2週間で手続きが完了しました。
借り換えにより月々の返済額を下げられた点と、相談から手続き完了までの対応スピードの点で、Aさんには大変喜んでいただくことができました。
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金利は諸条件によって異なります。
4経営者の思いを支える不動産担保ローン
Aさんがイタリアンレストランを開業してからおよそ2年が経ちますが、いまでもお付き合いをさせていただいており、経営に関するご相談をいただいています。
オープンから半年ほどは厳しい経営が続いたそうですが、30年と長期のローンを組むことができ、月々の返済金額を抑えられたのがよかったと、ご満足いただけました。
少しずつなじみ客も増えて、最近では石窯で焼いたピザが美味しいと地元でも評判になっているようです。
Aさんからは、「飲食業にも精通している東京スター銀行さんにご相談してよかったです。いまではよきビジネスパートナーとしての絆も強まり、その後も飲食店には欠かせないクレジット決済のためのカード会社の紹介など、慣れない新規事業の不安に寄り添ってもらうことができました」とのお声をいただきました。
最近では、2号店の構想も広がっているとAさんから伺っています。
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