家を担保にお金を借りる方法には、「不動産担保ローン」や「リバースモーゲージ」のように担保として利用する方法と、「リースバック」のように、家を売却した上で、賃貸で住み続けながら資金を得る方法があります。

どの方法も、まとまった資金を得やすいメリットがある一方で、デメリットもあるため、仕組みや注意点を理解したうえで利用することが大切です。ここでは、それぞれの基本的な仕組みと特徴について比較・解説します。

不動産担保ローン・リバースモーゲージ・リースバックは、それぞれ仕組みや対象者、返済方法が異なります。主な違いは下記のとおりです。

不動産担保ローンは、所有する不動産に抵当権を設定してお金を借りる方法で、幅広い世代が利用可能です。

リバースモーゲージは主にシニア世代向けで、元本の返済は不要、毎月の支払いは利息のみと負担が軽い商品です。リースバックは自宅を売却し、そのまま賃貸として住み続ける方法で、まとまった資金を一括で調達できますが、不動産の所有権は手放すことになります。

不動産担保ローン・リバースモーゲージ・リースバックは、金利と手数料も違います。主な違いは下記のとおりです。

不動産担保ローンとリバースモーゲージは、家を担保にお金を借りるため、金利が発生します。一方でリースバックは、金利ではなく賃料が発生するため、長期的な費用を試算する必要があります。
なお、不動産担保ローンとリバースモーゲージは、固定金利と変動金利を選択可能ですが、金融機関によってはどちらかしか選べない場合があるため、詳細は確認してください。

また、どの方法も契約時に諸費用がかかるため、初期費用や総返済額を把握し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

不動産担保ローンは、自宅や土地といった不動産を担保にすることで、比較的低金利で高額な融資を受けられる制度です。担保によって金融機関の貸し倒れのリスクが抑えられるため、信用情報に不安がある場合でも、担保の評価額や返済能力次第で融資を受けられるケースがあります。

ここでは、不動産担保ローンのメリット・デメリットについて詳しく解説します。

不動産担保ローンは、高額な資金を低金利で借りられ、柔軟な返済計画を立てやすい資金調達手段です。

不動産担保ローンには、主に下記のような5つのメリットがあります。

不動産担保ローンは、不動産を担保とすることで金融機関のリスクが軽減されるため、無担保ローンに比べて条件が有利になるのです。住宅ローン返済中でも借り入れができるケースがあるため、幅広い状況に対応できる手段として注目されています。

東京スター銀行では、無担保型ローンと不動産担保ローンの双方を扱っていますが、無担保ローンは担保がない分、金融機関にとってリスクが高いため金利が高めに設定されています。一方、不動産担保ローンは資産を担保とすることで返済不能時のリスクが抑えられるため、低金利での融資が可能です。

東京スター銀行のローン商品比較

東京スター銀行のローン商品比較

ローン商品	金利（年率）※1	融資限度額	融資期間	担保の有無	主な特徴
スターカードローンα	1.5%～14.6%	10万円～1,000万円	−	無担保	・30日間無利息期間あり ・利用限度額内で繰り返し利用可能 ・来店不要でウェブ完結
スターフリーローン	1.5%～14.6%	10万円～1,000万円	1年～10年	無担保	・資金用途が原則自由 ・毎月定額返済 ・来店不要でウェブ完結
スター不動産担保ローン	変動：～ 固定：～	100万円～	1年～30年	有担保	・高額融資が可能 ・長期返済が可能 ・資金用途が幅広い

※1 現在の金利

不動産担保ローンには多くのメリットがありますが、注意すべきデメリットも存在します。主なデメリットは下記のとおりです。

不動産担保ローンを利用する際は、万一の事態を考慮し、リスク管理と計画的な借り入れを行うことが重要です。

リバースモーゲージは、自宅に住み続けながら資金調達をできる、シニア世代を対象とした資金調達方法です。不動産担保ローンと異なり、毎月の支払いは利息のみで、元本は契約終了後に不動産売却などで精算される仕組みです。

ここでは、リバースモーゲージの主なメリット・デメリットを解説します。

リバースモーゲージは、住み慣れた自宅に住み続けながら老後資金を確保できる選択肢です。住まいを手放すことなく資金を得られ、老後の安心を支える制度として注目されています。

リバースモーゲージには複数のメリットがある一方、いくつかのデメリットもあるため、事前に内容を十分に理解する必要があります。主なデメリットは下記のとおりです。

リバースモーゲージを契約する際は、契約前にデメリットを十分に理解し、自分や家族にとって本当に適しているかを見極めることが重要です。不明点は金融機関にしっかり相談し、納得したうえで契約を進めましょう。

東京スター銀行は、リバースモーゲージの提供に豊富な実績を持っています。すでに1万6,000人が利用しており（2025年3月時点）、将来、認知症と診断された場合の代理人特約や、終活サービスも充実しています。

リースバックは、所有する家を売却した後、そのまま賃貸として住み続ける資金調達方法です。賃貸として住み続けることができるため、住環境は変わりません。ただし、まとまった資金を一括で調達できる一方、所有権を手放すことになるため、メリットとデメリットをしっかり理解する必要があります。

リースバックは、自宅を現金化しながら住環境を維持できるため、ライフスタイルを変えたくない人にとって魅力的な選択肢です。住み慣れた自宅での生活を継続できる点が、特に高齢者やファミリー層に支持されています。

リースバックには複数のメリットがある一方、いくつかのデメリットもあるため、事前に内容を十分に理解する必要があります。主なデメリットは下記のとおりです。

リースバックを検討する場合には、将来的なリスクも見据えて契約条件を慎重に確認する必要があります。

家を担保にお金を借りる際は、信頼できる金融機関を選ぶことが重要です。金融機関ごとの費用やサポート内容の違いをしっかりと理解し、リスクを最小限に抑えた利用を心掛けましょう。

家を担保にした融資は長期にわたる契約になるため、信頼できる金融機関を選ぶ必要があります。下記の5つのポイントを重視して金融機関を選びましょう。

金利や手数料、リスクについて隠すことなく明確に説明してくれるかどうかや、メリット・デメリットも丁寧に説明してくれるかどうかも確認してください。

家を担保にお金を借りる際は、契約前に借入条件やリスクへの備えといった重要なポイントを確認しておくことが大切です。契約を進める前に、ご自身で以下の5つのポイントを必ずチェックしてください。

不動産の適正評価については、国土交通省の「不動産取引価格情報提供制度」や、民間の不動産一括査定サービスを通じて相場を掴むのも有効です。

契約後に「こんなはずではなかった」と後悔しないために、事前にきちんとチェックしましょう。

東京スター銀行では、不動産担保ローンやリバースモーゲージに関するお客さまの不安や疑問にお応えするため、経験豊富な専門スタッフが対応しています。お客さま一人ひとりのご状況や資金ニーズを丁寧にお伺いし、最適なプランをご提案します。

不動産担保ローンの仮審査はインターネットで完結するので、来店の必要もありません。ご相談は無料ですので、まずはお気軽にお問い合わせください。

家を担保にお金を借りる方法には、それぞれ異なる特徴とメリット・デメリットがあります。
不動産担保ローンは幅広い年代に対応し、資金用途の自由度が高い一般的な選択肢です。リバースモーゲージは高齢者向けに設計され、毎月の返済負担を軽減可能。リースバックは所有権を手放す代わりに、まとまった資金を一括で調達できます。
年齢や資金用途、返済能力、家族構成などを総合的に考慮して、ご自身に最適な方法を選択することが重要です。

東京スター銀行では、お客さま一人ひとりの状況に応じた最適な資金調達方法について、専門スタッフが親身にご相談を承ります。不動産の活用についてお考えの方は、ぜひ一度、無料相談をご利用ください。