リバースモーゲージ

リバースモーゲージ充実人生
ご利用満足度約94%※1! 業界トップ※2の実績
リバースモーゲージのパイオニア
マイホームに住み続けられる安心と 老後の資金づくり
マイホームがあなたを助けてくれる
  • 支払いを軽減! 毎月のお支払いは 使った分の 利息だけ
  • 使いみちは 自由 ※ 事業目的、 投資目的は除く
  • 融資 500万〜 1億円まで
  • 預金 連動型
  • 55歳以上対象 配偶者年齢 50歳以上
  • ※1 2015年当行顧客満足度調査
  • ※2 2019年リバースモーゲージ累計融資残高(当行調べ)
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人生を充実させるための情報マガジン リバースモーゲージ研究所

東京スター銀行のリバースモーゲージ「充実人生」 リバースモーゲージとは?

リバースモーゲージとは?

リバースモーゲージとは、ご自宅(持ち家)を担保にして、そのまま住み続けながら銀行から融資を受けられる仕組みのローン制度です。リバースモーゲージはご自宅(持ち家)を活用したい方には大きなメリットがあり、人生100年時代を迎えた今、これまで以上に老後の生活に不安を感じているシニア層の方々に大変注目されている金融商品です。
詳しくは下記解説もご覧ください。

リバースモーゲージとは?その特長に注目して活用しよう

リバースモーゲージの仕組み 超カンタンまるわかり!

人生100年時代老後の資金が不安!
当行のリバースモーゲージ「充実人生」は 様々な用途でご利用いただけます!
人生100年時代の老後の資金が不安

充実人生とは?

当行のリバースモーゲージ「充実人生」は、セカンドライフをより豊かにするための老後資金をはじめ、資金の使いみちは自由で、生活費、レジャー、ご自宅のリフォーム、住み替え、ローンの返済など様々な用途でご利用いただけます(事業目的、投資目的は除く)。住宅関連(購入やリフォーム)に限定されない幅広い資金使途で少額からでも気軽に利用可能な、リバースモーゲージです。
詳しくは下記動画もご覧ください。

「充実人生」解説動画

「充実人生」解説動画

充実人生のポイント
生活資金、余暇資金、医療費など 使いみちは自由
自宅を担保に 500万円〜1億円までお借り入れ
55歳以上の方が対象 (配偶者年齢50歳以上)
毎月のお支払いは使った分の利息だけ
繰上げ返済により毎月のご負担が軽減できます。
預金連動型
充実人生のポイント

リバースモーゲージ「充実人生」の最新の金利はこちら

一生涯の安心

ご自宅を担保に
一生涯すみ続けることができます。その後の契約を配偶者に引き続くことも可能です。
ご融資
預貯金・保険・ご自宅売却代金担保物件等でご返済
55歳から
毎月のお支払いはご利用になった金額のお利息だけ
ご契約終了時
元本のご返済はお亡くなりになった後
一生涯の安心

ご利用満足度約94%※の信頼と実績リバースモーゲージ 「充実人生」 が業界トップに選ばれる理由!

※ 2015年当行顧客満足度調査

「充実人生」がご好評いただいている理由は、お客さまに応じた選択肢が豊富という特長があるからです。

充実人生は ご利用のお客さまの約94%にご満足いただいています。 ※ 2015年当行顧客満足度調査より

信頼と実績リバースモーゲージ

理由その1:少額から可能なタイプ別の便利なお借り入れ方法

「充実人生」をご契約いただくと、ご契約の融資極度額の中で、「カードタイプ」と「目的タイプ」の使い分けができます。当行の「充実人生」は少額からお借り入れができるところも、多くのお客さまにご満足いただけている特長の一つです。

「カードタイプ」日々の生活資金としてもご利用いただけます

カードを利用してATMによるお借り入れ、ご返済が可能です。
当行のATMおよび、全国の提携金融機関(ゆうちょ銀行、セブン銀行を含む)ATMでご利用いただけます。
  • 日常の生活資金に
  • 余裕があればこまめに返済
  • 急な出費にも対応可能
日々の生活資金としても利用いただけます
  • ※ ATMでのお引き出しには、所定の限度額がございます。
  • ※ お取り引きには所定の手数料がかかる場合があります。

ATMのご利用方法はこちら

「目的タイプ」大きなお使いみちにもご利用いただけます

たとえば、「住宅ローンの返済資金」や「リフォーム資金」など。

  • 住宅ローンの支払い負担を軽減したい
  • リフォームして快適な生活をしたい

「目的タイプ」預金運動のしくみ

預金を増やしていくと預金負担が実質0%に

ローンの基準金利が年率3%の場合
ご融資金額に対する預金残高の割合0%の場合
ご融資金額に対する預金残高の割合50%の場合
ご融資金額に対する預金残高の割合100%の場合
大きなお使い道にもご利用いただけます
  • ※ 預金連動の対象となる預金は、「スターワン円普通預金」のほか当行所定の預金商品となります。
  • ※「充実人生」ご利用の際は、別途利用手数料(初回利用時)、担保管理料(2年目以降、年1回)がかかります。

理由その2:お客さまの状況に応じた様々なご返済方法

ご契約者さまがお亡くなりになった際の手続きが不安、というお声をよくお伺いしますが、東京スター銀行の「充実人生」は、残された相続人の方の状況に応じた最適なご返済プランをお選びいただけます。

ご契約者さまがお亡くなりになったのち直ぐに、銀行がご自宅(担保不動産)を処分するようなことはございませんので、ご安心ください。

元本のご返済はご契約者さまがお亡くなりになってから6ヶ月後
配偶者によるお借り換え
ご契約者さまの配偶者さまがご利用条件を満たしていれば、融資を引き続き、受け継ぐことが可能です。 この場合、担保物件の売却の必要はありません。
相続人の方の自己資産等によるご返済
ご契約者さまの相続人が、返済します。 相続財産や生命保険の保険金などで 返済されるケースが多いです。 この場合、担保物件の売却の必要は ありません。
担保物件の任意売却等によるご返済
担保物件を任意売却し、その売却代金でローンを返済することができます。売却するときは、お客さまご希望の不動産業者様へ仲介をご依頼いただいて構いません。もし、売却代金がローン残高を上回る場合は、その差額をお手元に残すことができます。 そして、任意売却でローン残高を完済できそうにないときは、「代物弁済」による返済で債務を消滅させることもできます。
お客さまの状況に応じた様々なご返済方法
  • ※ 返済期日(ご契約者さまがお亡くなりになってから6ヵ月後)を超えると、ローン残高に対して遅延損害金が加算されますので、お早めにお手続きください。
  • ※ 2の配偶者によるお借り換えには新規契約として相続登記、債務者変更登記等の登記費用の他、印紙税や極度貸付事務手数料が新たに必要となります。
  • ※ 3の任意売却の際には、登記費用や不動産業者への仲介手数料が必要となります。

リバースモーゲージ 「充実人生」の活用事例をご紹介利用シーンに応じた活用事例

  • 安心で快適なセカンドライフを送りたい
    こんな方にもオススメ!
    余裕のあるセカンドライフを送りたいが年金だけでは不安。温泉旅行や海外旅行に行きたい。子どものそばに住みたい。
  • いざという時のためのお金の準備をしておきたい
    こんな方にもオススメ!
    病気やケガ、突然の事故などの万一の事態に備えておきたい。
  • 住宅ローンの支払負担を軽減したい
    こんな方にもオススメ!
    退職後、一括して住宅ローンを返済したい。 月々の支払いを少しでも減らしたい。 底地購入の打診を受けたが余裕資金が足りない。
  • 複数のローンが残っていて今後が心配
    こんな方にもオススメ!
    ローンが残っていて家計が苦しい。複数のローンを一つにまとめたい。月々のローン支払いを少しでも減らしたい。
  • リフォームして快適な生活をしたい
    こんな方にもオススメ!
    リフォームしたいが今後の生活資金が不安。古くなった自宅を建て替えたい。
  • 相続対策をしたい
    こんな方にもオススメ!
    相続対策の不動産を売却したくない。 子どもたちがけんかしないよう相続対策を今からすすめたい。 生前贈与を検討したい。
  • 住み替えをしたいが資金に不安を感じる
    こんな方にもオススメ!
    今の家では広すぎる。もっと便利な駅前に住みたい。のどかな田舎で暮らしたい。子どものそばに住みたい。
  • 有料老人ホームの入居を検討している
    こんな方にもオススメ!
    子どもに迷惑をかけたくない。有料老人ホームに入居しても自宅をすぐには売りたくない。 今住んでいる家から賃料をもらいながら老人ホームに入居したい。
「充実人生」の活用事例

東京スター銀行のリバースモーゲージをもっと知って不安を解消お客さまより、よくお寄せいただくご質問をご紹介

お使いみちについて

「借り入れ資金の使いみちは自由」と聞きましたが、不動産投資物件の購入資金に当てられますか?

投資目的の資金など、生活にかかる資金に該当しない目的の場合は、ご融資の対象外となります。
お電話等にてお気軽にご相談ください。

担保物件について

自宅の住宅ローンがまだ残っているのですが、リバースモーゲージは利用可能ですか?

当行のリバースモーゲージ 「充実人生」は、住宅ローンの借り換えにもご利用いただけます。お電話等にてお気軽にご相談ください。

自宅が賃貸併用型住宅となっており、一部を他人に貸していますが、担保物件の対象になりますか?

賃貸併用型でも当行のリバースモーゲージはご利用いただける場合がございます。利用状況を詳しくお伺いした上で個別に判断させていただきますので、お電話等にてお気軽にご相談ください。

マンションでも利用できますか?

条件が合えばマンションでも当行のリバースモーゲージはご利用可能ですので、お客さまのご年齢や対象物件を詳しくお伺いさせていただき、お客さまの将来にわたる期間についての担保物件価値を考慮した審査にて判断させていただきます。お電話等にてお気軽にご相談ください。  

対象地域はどこですか?

東京スター銀行のリバースモーゲージは、主に、首都圏・関西圏・主要都市にて利用可能です。お客さまの対象物件を詳しくお伺いさせていただき、個別に判断させていただきますので、お電話等にてお気軽にご相談ください。

借り入れについて

私の家(物件)では、どのくらい資金を借りられますか?

ご融資極度額は、お客さまの生涯にわたる期間についての担保物件価値を考慮し、当行担保評価基準にて決めさせていただきます。お電話等にてお気軽にご相談ください。

何歳でも利用可能ですか?

契約者ご本人さまが55歳以上の方がご利用いただけます。配偶者の方がいらっしゃる場合は、配偶者さまの年齢が50歳以上の方を対象とさせていただいております。お電話等にてお気軽にご相談ください。

「充実人生」は一般的なリバースモーゲージと比べて借り入れ金額に違いはありますか?

東京スター銀行のリバースモーゲージ「充実人生」は少額(500万円〜)から借り入れ可能なところが特長です。お電話等にてお気軽にご相談ください。

ご返済について

契約者である自分が死亡した場合、「自宅を銀行に取られてしまう」と聞きましたが本当でしょうか?

ご契約者さまがお亡くなりになったのち直ぐに、銀行がご自宅(担保不動産)を処分することはありませんのでご安心ください。相続人の方に、次の3つの方法からお手続きをお選びいただきます。
@配偶者さまがローンを引き継ぎご自宅に住み続ける
A相続人の方の自己資金によるご返済
B相続物件の任意売却によるご返済(もしくは代物弁済による債務消滅)
なお返済期日(ご契約者さまがお亡くなりになってから6ヵ月後)を超えると、ローン残高に対して遅延損害金が加算されますので、お早めにお手続きください。お電話等にてお気軽にご相談ください。

もし契約者が亡くなった場合、配偶者が生きている場合でも自宅に住めなくなるのでしょうか?
また、それを避けるためにはどのようにしたらよいのですか?

いいえ、引き続きご自宅にお住まいいただくことも可能です。ご契約者さまがお亡くなりになった場合、契約は終了しますので、ローン残高をご返済いただく必要はありますが、ご自宅を処分いただかなくても、その他の方法でご返済いただくことも可能です。また、配偶者の方が「充実人生」の利用要件を満たしていれば配偶者の方をご契約者として新規でご契約いただくことも可能です。東京スター銀行ではご返済計画も含めた人生の見通しを立てるご相談を承っておりますので、お電話等にてお気軽にご相談ください。  

一人住まいの父がもし死亡した場合、相続人となる私(子)は債務を負うことになると思いますが、それを避けるためにはどのようにしたらよいでしょうか?

基本的には、相続人の方が自己資金または担保不動産を任意売却にてご返済いただくことになります。任意売却が困難な場合は、当行へ代物弁済(譲渡)することで、負債を負うことを避ける(債務を消滅させる)ことも可能です。お電話等にてお気軽にご相談ください。

契約者の私が死亡した場合、相続人となる子に債務など迷惑をかけたくないのですがどのようにしたらよいのですか?

ご相続人となるお子さまが担保不動産を任意売却にてご返済いただくことが困難な場合は、当行へ代物弁済(譲渡)することで、お子さまが負債を負うことを避ける(債務を消滅させる)ことができます。お電話等にてお気軽にご相談ください。

代物弁済とはなんですか?詳しく教えてください。

代物弁済とは、債務の履行としての本来の給付(たとえば、金銭の給付)に代えて他のもの(たとえば、車、絵画、不動産など)を給付することにより債務を消滅させる旨の債権者・債務者間の契約をいいます(民法482条)。
「充実人生」の場合、取引終了時には被相続人(借入人)の方の債務はご相続人が負うことになりますが、返済の方法として代物弁済を選択することにより、担保不動産を当行へ引き渡すことでこの債務を消滅させることができます。基本的に、担保不動産を売却してもその代金でローン残高を完済できそうにないときに、代物弁済をご利用いただくことになります。
代物弁済を選択した場合、登記費用のほかに、測量費用等も必要となることがあります。税金については、相続税、譲渡所得税の他、債務免除益にかかる一時所得課税がかかる場合があるため、詳しくは税理士、税務署等にご確認いただくことになります。
なお、担保不動産を当行が直接受領する場合のほか、当行の債権の移転を受けた先(債権回収会社等)が受領する場合もございます。

代物弁済のメリット:担保不動産の売却価格がローン残高よりも低い場合でも、当行は差額の請求をご相続人に対して行いません。
代物弁済のデメリット:結果として担保不動産をローン残高より高く売ることができたとしても、ご相続人はその超過分をお受け取りになれません。

「充実人生」は一般的なリバースモーゲージと比べて毎月の返済について違いはありますか?

東京スター銀行のリバースモーゲージ「充実人生」の毎月の返済は使った分の利息だけでよいところと、預金と同額のローン残高には利息が発生しないところが特長です。お電話等にてお気軽にご相談ください。

契約期間はありますか?契約者が亡くなっていなくても返済が発生する場合がありますか?

東京スター銀行のリバースモーゲージである「充実人生」の契約期間は「終身」となります。
元本のご返済期限は契約者がお亡くなりになってから6ヵ月になります。お電話等にてお気軽にご相談ください。

その他

将来、自宅を売却するかもしれません。契約を途中で解約できますか?

自己資金や自宅売却資金でローンを繰上完済いただければ、ご解約することが可能です。お電話等にてお気軽にご相談ください。

リースバックとリバースモーゲージの違いを教えてください。

一般的にリースバックとは賃貸借契約付き売却のことで、自宅など所有している不動産を第三者に売却し、その売却先と賃貸借契約を結び、売却後も毎月の賃料を支払うことでそのまま対象不動産に住み続けられるという仕組みです。売却した不動産を再度買い戻すことも可能ですが、必ず買い戻せることが保証されているわけではないことが多いようです。ただし、年齢制限がない等メリットもありますので、お客さまのニーズに合わせてご検討ください。
リバースモーゲージは自宅の所有権を持ちながら銀行から融資を受けることができる制度ですので、将来の選択肢が複数あり、お客さまの状況に応じて人生設計ができることが特長です。東京スター銀行では老後資金を含めた人生の見通しを立てるご相談を承っておりますので、お電話等にてお気軽にご相談ください。

東京スター銀行の充実人生は「リスクや危険性がある」と聞いたので心配です。

東京スター銀行の「充実人生」は、おかげさまで業界トップの実績を誇り、多くのお客さまにご利用いただいております。
リバースモーゲージはご自宅を担保に銀行から資金を借り入れる仕組みですが、最終的には自宅売却代金の一部で返済できると想定される金額を上限にするなど、お客さまが安心してご利用できる仕組みとなっています。お電話等にてお気軽にご相談ください。

  • ※ 2019年リバースモーゲージ累計融資残高(東京スター銀行調べ)

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